[聊天实录]

　　[嘉宾朱影]开场白：网友们，你们好！我是上海市公安局副局长朱影。随着上海作为国内银行卡产业中心的建成，各种形式的银行卡在上海社会经济活动中的功能和作用越来越大。但不容忽视的是，各种类型的银行卡犯罪也相应表现出日趋严重的态势，事实上已成为上海地区相当突出的金融犯罪之一。从近年来上海公安打击信用卡犯罪的数据来看，各类数据有较大幅度的上升。上海公安机关始终致力于打击各类银行卡犯罪，并取得了良好的成效。很高兴今天能在这里和大家聊天，讨论如何防范与打击银行卡犯罪,希望大家能踊跃提问。

　　[嘉宾吴培根]开场白：各位网友，下午好！我是上海市公安局经济犯罪侦查总队的吴培根总队长，非常高兴能通过东方网与大家就“打击银行卡犯罪活动，维护上海地区金融秩序”的话题进行交流。希望通过这次交流，可以使大家更加了解银行卡犯罪的相关情况和防范要点，更有力地打击和防范此类犯罪。

　　[网友有良知的人]问：我的银行卡被盗刷了，怎么处理呢？

　　[嘉宾朱影]答：请到就近公安机关报警。

　　[网友小民]问：银行卡现在市民每人手中有两、三张，有关银行卡犯罪究竟有哪几类呢？

　　[嘉宾吴培根]答：目前我国刑法关于银行卡犯罪的法律规定，主要是我国刑法第177条的伪造金融票证罪，以及第196条的信用卡诈骗罪。值得一提的是，2005年颁布实施的刑法修正案（五），专门对上述两条法律规定进行了较大的补充，使得适用范围大大扩展。

　　[网友刘刘]问：现在银行卡的使用越来越多，要防止盗刷，自己应该注意哪些要点？想听听专家的建议。

　　[嘉宾朱影]答：请注意保管好自己的信用卡，不要轻易泄露自己的卡号、密码，及身份资料。密码的选择不要与自己的身份资料相符，也不要选用类似于“888888”等简单的数字。

　　[网友我是一个兵]问：公安局就是打击犯罪的，请问领导，银行卡犯罪起刑点是怎样的？

　　[嘉宾吴培根]答：根据最高人民检察院和公安部的有关追诉标准，伪造金融票证罪具有以下情形的应该追诉：面额在一万元以上或者数量在10张以上。而对于信用卡诈骗罪来说，数额超过5000元的将予以追诉。

　　[网友小心的人]问：曾看到介绍，网上有假冒的银行网站要你开通网上银行，骗你的用户信息，这种情况算不算银行卡犯罪？

　　[嘉宾朱影]答：这属于妨害信用卡管理罪。发现情况请向公安机关举报。

　　[网友卡民]问：现在，银行信用卡犯罪已司空见惯，老百姓放在卡里的钱也越来越不安全了。银行职工利用职务便利盗取客户资金的案件也常常见诸报端，前不久又发生了一个准新娘在ATM机上提款被杀的惨案，闹得人心惶惶。请问总队长，从警方的角度看，要防止此类事件的不断发生，使我们市民在方便使用银行卡的同时，也能确保安全，现在对银行管理方面有什么高招，对我们广大卡民有什么好的建议？谢谢！

　　[嘉宾吴培根]答：这些案件的发生，是随着电子货币普及而出现的必然情况。这些年来，随着电子货币的普及，银行卡犯罪的数量增多，但是从总体上来看，目前的银行卡还是安全的，为广大市民提供了很多方便。我想，不仅仅警方需要加大对这类犯罪加大打击力度，银行部门和广大市民都要加强自我保护意识，首先自己做好自我保护工作。ATM机器作为银行卡的一个重要使用环节，对犯罪分子来说是非常有吸引力的，近年来的执法实践也告诉我们，围绕ATM机而实施的银行卡犯罪时有发生。从你所说的这个案例来看，取款的时间和环境与案件的发生还是有一定的关系的，而这些正是广大群众可以选择的，希望广大市民在使用ATM机的时候要注意上述两个问题。

　　[网友请教]问：使用网上银行要注意哪些方面？

　　[嘉宾朱影]答：一是注意从相关银行获取银行网站的准确域名，确保进入真实的相关银行网站；二是通过相关银行正规渠道开立网上银行，任何情况下都绝不泄露银行卡密码；三是如果一时缺乏更好的防止网络病毒的软件，则暂时尽可能减少网上银行交易的次数和金额。

　　[网友关注]问：请问局长，前两天在长宁路发生的银行取款杀人案破了么？

　　[嘉宾朱影]答：公安机关正在全力侦查，希望广大市民提供线索。

　　[网友支持暴力]问：发现银行卡资金失窃，网上银行帐户被盗，接下来的报案流程是什么，相关科室？电话？联系人？

　　[嘉宾吴培根]答：如果发现以上情况的话，??您积极配合我们做好案件的受理和侦查工作。

　　[网友树]问：如果有人知道我的银行卡号和密码，但他没有我的卡，他能取走我的钱吗？

　　[嘉宾朱影]答：一旦认为自己的卡号和密码被别人窃取，最好的对策是将银行卡立即挂失，更换新卡及密码。

　　[网友l0]问：网络欺诈和游戏盗号是你们管的吗？

　　[嘉宾朱影]答：如发生这些事件，请迅速报警，公安机关相关职能部门将受理此类案件。

　　[网友请教]问：吴队长好，我想问一下，现在的安全条件下，到底建议不建议市民使用网上银行？

　　[嘉宾吴培根]答：总体来看，网上银行还是安全的，特别是近年来，各大银行都采取了一系列技术防范措施来保护网上银行的安全，比如密码卡，U盾等方法，所以大家可以放心使用。当然，在使用的过程中，还希望大家要避免登陆到假冒的网站，或者泄漏自己的银行卡号码、密码等信息。一旦发现自己的银行卡网上银行资金被盗划，要及时报警。

　　[网友台台]问：请问自助银行门禁诈骗及其防范方法？

　　[嘉宾朱影]答：一是一旦遇到“吞卡”现象，绝不要轻易离开现场，如系正常“吞卡”，机具会吐出“吞卡”凭条，屏幕也会显示确实“吞卡”，此时可以拨打相关银行客服电话。二是一旦遇到ATM机的出钞口不出钞时，绝不要轻易离开现场，可以用手机或请他人帮助拨打相关银行客服电话。三是绝不相信所谓的银行“紧急通知”，银行绝不会要求持卡人转账，或说出银行卡号和密码，绝不要拨打“紧急通知”上的电话，可以拨打银行客服电话或直接报警。四是在ATM机上操作前注意观察周围环境，对过于靠近机具的人可礼貌地提请他站在1米线外，绝不要被周围的人分散注意。

　　[网友波涛]问：朱局长，您在公安局分管哪一块？

　　[嘉宾朱影]答：经济犯罪侦查。

　　[网友茉莉]问：前两天的银行抢劫案件的发生，公安局在这方面有什么需要提醒市民主意的么？

　　[嘉宾朱影]答：一是注意观察：在自助银行门禁系统刷卡前，注意门禁是否存在装有密码键盘的假门禁；二是保护密码：切记自助银行门禁系统是不需要输入密码的。三是迅速报警：持卡人如果发现可疑门禁，或ATM机有关部位的改装痕迹，请立即拨打该自助银行的客户服务热线或银联卡反欺诈中心热线（95516）举报，并拨打110报警。

　　[网友阿拉]问：吴队长，信用卡不设密码只有签名，但是现在有些餐馆商店不仔细核对签名，如果信用卡被盗用谁负责呢？

　　[嘉宾吴培根]答：这是银卡业的一种运作惯例，广大群众与银行签订相关合同的时候就应当知道关于使用方法的约定。当然，如果出现纠纷，要按照事情的具体情况来区分责任归属。如果涉嫌银行卡犯罪的，希望广大群众及时与所在地的经侦部门联系，依法保护自身权益。

　　[网友derr]问：如果捡到一张银行卡，把钱取了是否属于诈骗呢？

　　[嘉宾吴培根]答：这属于冒用他人银行卡的犯罪行为，是要承担法律责任的。

　　[网友777]问：发现有人盗取别人银行卡信息进行犯罪，怎么举报？

　　[嘉宾吴培根]答：如果发现上述情况，要及时到所在地的公安经侦部门报案。如果犯罪嫌疑人还未脱离视线的，可以通过110报警电话报警。

　　[网友peter]问：现在信用卡犯罪，在东南亚很厉害。有几个朋友去马来西亚刷过卡，银行都要通知重新换卡。不知道我们对于这种类型的犯罪，怎样打击和预防？

　　[嘉宾朱影]答：到境外刷卡请注意使用过程，不要让信用卡脱离自己的视线。回沪可根据银行的建议更换新卡。

　　[网友密码]问：信用卡末4位号码是不是要刮掉？

　　[嘉宾吴培根]答：这种方法可能在保护卡号不泄漏方面有一定的效果，不过弊端也是明显的。希望大家要相信银行部门提供的正规的保护方法，比如使用U盾等。

　　[网友海龟]问：听说境外都有金融机构和警方联手打击银行卡犯罪的组织，并且定期有些学术交流活动，上海这样国际化大都市是否也建立了这样的组织？

　　[嘉宾朱影]答：上海公安机关的经济犯罪侦查总队及各分县局经侦支大队是打击银行卡犯罪的主要职能部门。

　　[网友peter]问：据说正在酝酿用芯片信用卡替代老式的磁条卡，不知道具体的安全功能，提升多少？是否仍有技术上的漏洞？

　　[嘉宾朱影]答：从理论上讲使用芯片信用卡比磁条卡更安全，但在使用过程中一样要注意安全防范。

　　[网友市民甲]问：经济犯罪应该包括很多吧，是不是也包括贪污受贿呢？

　　[嘉宾朱影]答：贪污属于检察机关管辖，公安机关主要负责商业行贿受贿案件的侦察。

　　[网友Group]问：请问在自动取款机操作时出现了问题就要报警？

　　[嘉宾吴培根]答：执法实践中，确实有一些犯罪分子是通过造成ATM机器故障，等被害人离开后再实施犯罪的。当然，对于明显是机器故障，大家应该及时与银行相关部门取得联系。需要注意的是，如果正常操作后，出现银行卡被异常吞卡或者所取现金未吐出等反常情况的，不应当离开当前ATM机器，而是要等待银行工作人员或者民警到现场处置。

　　[网友电子]问：网上银行也有很多危险，如何防范呢，或者说公安局在这方面有什么措施么？

　　[嘉宾朱影]答：一是注意从相关银行获取银行网站的准确域名，确保进入真实的相关银行网站；二是通过相关银行正规渠道开立网上银行，任何情况下都绝不泄露银行卡密码；三是如果一时缺乏更好的防止网络病毒的软件，则暂时尽可能减少网上银行交易的次数和金额。

　　[网友发乳学]问：最关键的问题是报了案以后是不是能将损失追回呢？

　　[嘉宾朱影]答：我们公安机关会尽全力为您追回损失。您一定要及时报案，时间越久对破案越不利。

　　[网友学问]问：之所以有银行卡犯罪，还是因为我们的金融体系存在着漏洞，才能让犯罪分子有空可钻。

　　[嘉宾朱影]答：希望您多提有益的建议。

　　[网友心急]问：银行卡犯罪，法院能判几年？

　　[嘉宾吴培根]答：以信用卡诈骗罪为例，根据案件数额的不同，量刑也不同，最重的可以判处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

　　[网友东方网友]问：建议在公安局网站和东方网这样的门户网站上多宣传如何防范的办法，朱局长，可以吗？

　　[嘉宾朱影]答：您的建议很好！希望您能多提供新情况。

　　[网友菠萝蜜]问：如果银行卡里的钱被盗刷了，能追回么？

　　[嘉宾吴培根]答：我们会尽最大的努力为被害人挽回经济损失，不过能挽回多少要视案件具体情况来定了。

　　[网友无语]问：能不能透露一下，公安局2006年接到的关于银行卡的犯罪报案多少起？涉及金额多少？

　　[嘉宾朱影]答：2006年公安机关接到关于银行卡的犯罪报案925起，涉及金额1365.47万元。

　　[网友平平]问：请问领导，上海警方对打击外籍犯罪嫌疑人实施信用卡犯罪取得了什么成绩？有何防范举措？

　　[嘉宾吴培根]答：近年来，外国人来沪实施银行卡犯罪的情况有所增加。我们警方通过开展打击，先后抓获了一批外籍银行卡犯罪分子，这些犯罪分子都受到了应有的处罚。在具体防范措施上，没有什么特殊要求，广大市民要明确犯罪是不分国籍的，在银行卡使用中不能因为是外国人就放松警惕。

　　[网友乌拉]问：吴队长，请问派出所有经侦科吗？可以到派出所报案吗？

　　[嘉宾吴培根]答：如果发生案件，是可以到就近的派出所报案的。不过此类案件还是由各个分县局的经侦支大队负责侦办。

　　[网友生活]问：信用卡诈骗罪具体包括哪几种呢？

　　[嘉宾吴培根]答：刑法第196条对信用卡诈骗犯罪的具体情形进行了明确规定，刑法修正案（五）也做了相关补充。

　　[网友拉拉]问：目前你们掌握的自动提款机上被“做手脚”的方式有哪几种啊？能不能介绍下啊？

　　[嘉宾朱影]答：一是插卡口内设障。预先在ATM机插卡口内的读卡机通道上，用胶带粘住带钩的小金属条，当持卡人插入银行卡时就会出现“吞卡”现象，一旁假装取款的犯罪分子就会“善意”提醒插卡人重新输入密码，待“偷窥”该卡密码后设法窃取卡内资金。二是出钞口内设障。在出钞口内的连接通道上用强力胶水粘住一块塑料片，或直接用胶水封住出钞口，使取款人提取的现金滞留在通道上，待取款人误以为机具出现故障离开或去找人解决时，在旁边守株待兔的犯罪分子伺机将钱窃走。三是伪造紧急通知。犯罪分子在自助银行网点张贴加盖银行公章的“紧急通知”，声称ATM机出现故障，持卡人如有取款需要，可拨打“通知”给出的“银行值班电话”，并在电话中诱骗取款人转账取款或说出银行卡号和密码，然后设法窃走卡内资金。四是假卡偷换真卡。当持卡人在ATM机上取款时，几个连档的犯罪分子，有的故意与持卡人搭话，分散持卡人的注意力，有的诚心挡住持卡人的视线，有的伺机设法用卡面相似的假卡偷换真卡，或设法窃取持卡人的银行卡账户信息和密码。

　　[网友关心]问：朱局长，1000多万追回了多少呢？比较关心。

　　[嘉宾朱影]答：目前已经追回了30%左右，还在继续努力追赃。

　　[网友请教朱局长]问：银行卡类案件，受害者要保留哪些证据？

　　[嘉宾吴培根]答：不同的银行卡犯罪手法，在证据方面有不同的要求。一般来说，只要你及时到公安经侦部门报案，我们的民警会根据具体案件情况来调取相关证据。如果你认为你所掌握的证据，对破案有帮助的，应当主动提供给我们的侦查员。

　　[网友peter]问：在使用信用卡时，可否使用指纹验证？即使是坏人盗用，也要留下指纹等信息，是否方便日后的侦破工作？

　　[嘉宾朱影]答：这是一条很好的建议，我们会转达给银行方面。

　　[网友妙妙]问：925起，涉及1300余万元，这个数字和以往比较，多还是少呢？

　　[嘉宾朱影]答：和上一年度比，有所增多。

　　[网友现在]问：现在银行卡犯罪是不是出现了新的犯罪手段，能否介绍介绍？

　　[嘉宾吴培根]答：刚才朱局长已经介绍了ATM机和网上银行银行卡犯罪的一些新情况，我这里再介绍一下利用电话实施银行卡犯罪的情况。比如，有的犯罪分子假冒政府、水利、电力、煤气、电信等单位名义，虚构年底退还持卡人税款、水电费、煤气费、电话费等理由，或谎称持卡人亲友遇到紧急事件需要资金等理由，直接打来电话或通过录音电话，利用持卡人贪图便宜、或紧张害怕的心理，伺机骗取持卡人银行卡卡号、密码等信息，或直接诱骗持卡人通过ATM机转账。

　　对于此类犯罪，我们要注意以下防范要点：一是不轻信：政府、银行、公用等单位不会致电持卡人谈费用问题，更不会让持卡人通过ATM转账。二是不回应：持卡人对可疑录音电话不要回应，应先致电公用事业单位询问。三是不泄露：持卡人要注意身份资料、账户信息和银行卡密码的保密，对属于个人隐私的银行卡密码，任何人都无权询问。四是不急躁：对亲友遇到紧急事件等可疑电话，应先保持思想冷静并及时向有关亲友、部门核实。

　　[网友葫芦瓦]问：这样的聊天每个月都有吗，每次换话题吗？

　　[嘉宾朱影]答：每月都会有，每次都会更换话题。平时在公安门户网站上还有在线咨询，请多多参与。

　　[网友老头老太]问：请问老人是否不宜使用银行卡？

　　[嘉宾朱影]答：建议自己本人亲自使用银行卡，注意安全防范，不要轻易泄露银行卡与密码以及个人身份资料给他人。

　　[网友请问]问：请问吴队长，老百姓报案除了亲自来之外，还有什么方法？

　　[嘉宾吴培根]答：我们建议由被害人自己来经侦部门报案，有利于我们掌握第一手的案件情况。不过如果有不方便前来的客观原因的，也可以委托亲属或者朋友来报案，或者选择电话报案。

　　[网友葫芦瓦]问：老百姓身边发生的最多的银行卡案件是什么啊？如何防范？

　　[嘉宾朱影]答：请浏览公安机关相关网站，有专门的防范知识介绍。

　　[网友台台]问：上海公安部门有没有专门打击信用卡诈骗的独立机构？如没有，可否考虑设置？

　　[嘉宾朱影]答：上海公安机关已在1999年7月建立了专门打击信用卡诈骗的职能部门——上海市公安局经济犯罪侦查总队。

　　[嘉宾朱影]结束语：谢谢广大市民踊跃参与，今天的活动很有意义。因为时间关系不能回答所有的问题，警力有限，民力无穷。一方面，在使用银行卡的过程中要注意防范安全，另一方面，一旦发现犯罪线索积极配合公安机关工作。我们已在公安门户网站上设立防范知识专栏，欢迎大家多提宝贵建议。再见！

　　[嘉宾吴培根]结束语：各位网友，今天能和大家在这里就打击和防范银行卡犯罪的话题进行网上的即时交流，我是非常高兴的。希望通过今天的聊天，能让大家对银行卡犯罪的特点和防范措施有一个更加全面的认识，并且希望各位将今天的这些有用知识转告给你身边的朋友和亲人。对于大家提出的各方面建议，我们将回去做认真的研究，我们有信心和能力维护上海的银行卡使用环境，谢谢各位！

2007.3.29