“明明是我亲手办理开户的银行帐户、亲手设置的密码，银行卡、存折也都在我自己的手上，但银行却说密码错误，不能取款。更让人着急的是，一天前刚刚存入帐户内的15万元也没了踪影。这、这简直让我难以置信……”

15万存款，一夜之间无影无踪

　　今年4月21日，在本市做生意的许先生遇到了一件意想不到的事情，当他来到银行查询自己所开的帐户时，却被银行告知密码有误，无法提取存款。这一下子把许先生弄懵了。不久，许先生很快就从一头雾水中清醒过来，他意识到自己很可能是上当受骗，中了别人的圈套。

　　闸北警方在接到许先生报案后立即展开了调查。通过调查，警方发现，许先生一天前存进帐户的15万元，其实当天就被一名男子在该银行的其他支行柜台以及自动取款机上分批提走了。而且，这名男子当时取款时的手续完全正常，不仅提款密码准确，而且所使用的身份证件上的名字也正是许先生的名字。

　　一个陌生人为什么可以顺利地提走许先生打进账户里的15万元呢？

　　警方在经过缜密调查分析后认为：许先生手中的这张存折，虽然上面写的是他自己的名字，但事实上并不是自己亲自开户的那张银行卡。也就是说，有两张在同一家银行办理的存折，开户人的姓名是相同的，但它们却是两个不同的帐户。而许先生其实是将钱存进了一个看上去和自己的存折相似的“别人的存折”里。

　　那么，这一切是怎么发生的呢？许先生自己的存折又去了哪里呢？

守候伏击，狡猾骗子终落法网

　　在进一步的调查中，许先生提供的线索引起了警方的注意。今年5月份，许先生所开的一个饭店需要转让。他在报纸上刊登转让广告后不久，就有一个广东口音的客户找上门来。经过一番谈判，双方最终以350万元的价格成交。以后的几天里，双方就转让的一些细节和相关手续进行商谈，并达成了基本意向。随后，许先生按照对方的要求在指定银行内办理了开户，并且在自己的帐户里存入15万元钱，作为给对方的回扣费。可结果是，这15万元钱突然神秘失踪了，而对方的人也不见了踪影。

　　经过侦查，警方初步认定这是一起经过精心策划的诈骗案件。根据许先生提供的犯罪嫌疑人的体貌特征，侦查员在案发地周围开展了仔细的走访调查。不久，一条重要线索跳了出来：有两名广东籍男子在案发前曾住在附近的一个旅馆里，两人行踪非常诡秘。根据被害人提供的体貌特征，经旅馆工作人员辨认，很快确定了他们正是警方正在查找的犯罪嫌疑人。然而此时，这两名可疑男子已经不知去向了。警方分析，他们作案得手后很可能已经离开了上海。

　　根据仅有的一些线索，闸北分局侦查员赶赴广东省，在当地警方的协助下，经过近两个多星期的守候伏击，最终在两个骗子准备再次到大连去作案的时候，将两人抓获。2005年7月5日下午，一列由广东方向开来的列车缓缓驶入上海新客站。两名犯罪嫌疑人谢国胜、谢国新被警方押解到沪。经过许先生的辨认，谢国胜就是跟他来洽谈饭店转让生意的人，而谢国新正是到银行取款的那名男子。

银行存折，瞬间上演“乾坤大挪移”

　　据犯罪嫌疑人谢国胜交代：他与被害人谈好价格后，都会要求被害人给自己一笔回扣费。而这笔钱一般都是让被害人存在被害人自己的银行帐户里，这样一般人们都不会有怀疑，并且很快就会按照犯罪嫌疑人的要求到指定银行办理开户手续。办好后，谢国胜就会要求验看存折。当然，这验看是有名堂的，而这也正是整个诈骗的关键环节。

　　由于犯罪嫌疑人已经事先以被害人的名义到银行开了一个帐户，在验看被害人存折时，他就乘被害人不注意，来个“移花接木”，将自己在银行以被害人名义开设的存折，换走被害人手中的存折。就这样，虽然每次被害人拿回手中的存折上面写着的都是自己的姓名，但实际上已经不是自己原来亲自开户的存折了。而被害人一般都不会怀疑，因为名字是他自己的，20几位的银行帐号，谁都不会费心思去记的。

　　一旦换卡成功后，犯罪嫌疑人就开始催促对方，先将事先谈好的回扣费打进帐户，然后准备与所有的饭店转让费一起成交。被害人怎么也不会想到，他们打进的存折的钱款，实际上是谢国胜用以被害人相同姓名开设的另一个帐户。而此时，犯罪嫌疑人很快就会用硬卡取走被害人打进帐户里的所有的钱，等到被害人察觉时，他们早就已经逃之夭夭了。

　　警方提示：虽然本案中犯罪嫌疑人经过了精心的策划，但他们的作案手法其实并没有什么高明之处，而他们之所以能够频频作案得手，正是利用了一些业主为了急于高价转卖产业、在一些细小的环节上缺乏戒备的心理。特别是对于在陌??身的保护意识，不给犯罪分子有可趁之机。（石芳凝）

2005.9.13